Как купить первую квартиру в Израиле:

1. Спланировать бюджет. 

Казалось бы, это само собой разумеющийся шаг. Но далеко не все реально представляют, какую квартиру могут себе позволить. Нужно учесть много факторов — цель покупки, ежемесячный доход, крупные ссуды в банках, проблемы со здоровьем. 

2. Связаться с консультантом по ипотеке. 

Это убережет вас от лишних трат и рисков. Консультант по ипотеке поможет вам на всех этапах: от сбора первичных документов, до составления персональной машканты, а главное, будет торговаться с банками.

3. Получить предварительное разрешение в банке. 

Для этого необходимо подготовить и предоставить в банк пакет документов: ежемесячный доход на семью, расходы, крупные ссуды. 

Предварительное разрешение выдают 7 банков, документы можно подать в любой, для этого необязательно быть клиентом. Обратите внимание, что в каждом банке своя специфика. Консультант по ипотеке подскажет, какой подойдет именно в вашем случае. Банк рассматривает документы и озвучивает, на какую максимальную машканту вы можете рассчитывать.

4. Найти квартиру в рамках одобренного бюджета.

Как только вы узнали сумму машканты, на которую можете рассчитывать, прибавьте к этому числу 25% (первый взнос) — это и будет приблизительная цена квартиры, которую вы можете себе позволить.
На этом этапе пора подключать риэлтора, который поможет вам найти нужную квартиру, но учтите, что услуги будут стоить примерно 2% от сделки.

5. Пригласить оценщика квартиры.

Этот пункт пригодится тем, у кого нет лишних денег на первый взнос.
Чаще всего оценщика вызывает банк перед заключением договора на машканту. Но в таком случае может возникнуть неприятная ситуация. Все дело в том, что банк рассчитывает машканту не от цены квартиры, указанной в договоре, а от стоимости, которую озвучит оценщик.
Например, вы покупаете квартиру за 1 000 000 ILS, а оценщик посчитает, что она стоит всего 900 000 ILS, тогда банк рассчитает машканту от суммы 900 000 ILS. То есть, вместо 750 000 ILS, вы получите от банка всего 675 000 ILS, и вам нужно будет где-то найти дополнительные 75 000 ILS  на первый взнос.
Если для вас эта разница существенна, лучше узнать о ней заранее. Тогда вы сможете либо поторговаться с продавцом о скидке, либо найти дополнительные средства на первый взнос.

Единственное, оценщик на этом этапе будет стоить дороже (2500-3000 ILS).  

6. Заключить договор купли-продажи квартиры.

Вместе с адвокатом и продавцом вы подписываете договор о купле-продаже, в котором указаны сроки платежей за квартиру. Составляется “Таблица платежей”.

7. Составить ипотечный портфель с консультантом. 

После того, как договор с продавцом заключен и понятны сроки платежей, можно приступить к расчету индивидуальной машканты. Существует более 10 вариантов, предназначенных для разных целей и ситуаций. Ипотечный консультант учтет все нюансы и сделает прогноз на 20 лет с учетом рефинансирования. 

8. Выбор банка. Торги. 

Когда состав машканты утвержден, ипотечный консультант переходит к торгам с банками. Заявления подаются во все подходящие банки и выбирается тот, который предложит лучшие проценты и условия. 

9. Заключить договор с банком. 

После того, как банк будет выбран, можно подписывать договор на машканту. Чтобы завершить этот процесс, банк потребует застраховать жизни и здоровье заемщиков и квартиру, а также вписать банк в Табо.

10. Оформление страховки жизни и квартиры.

Обычно страховкой занимаются уже после подписания договора с банком. Но если у вас есть какие-то серьезные проблемы со здоровьем, то лучше заранее связаться со страховой компанией и понять, какие выплаты по страховке жизни будут в вашем случае. Размер страховых выплат может доходить до 500 ILS в месяц.